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二孩来了,如何管好家庭财务账本?
来源:新华网 | 2016-05-27 |

多一个孩子只是多了一双筷子?对一二线城市的众多家庭来说,并非如此。二孩来了,家庭资产需要作出相应调整。如何提前做好预算,如何开源节流,如何应对短期资金压力,且听专家为您支招——

  小陈夫妻二人最近有些烦恼,一直希望能给儿子添个弟弟或者妹妹的他们终于盼来了二胎政策的放开,可是,夫妻俩一合计家庭开销,又有了犹豫。

  “多个孩子,自然是多了许多的快乐,但多出一张嘴,家庭支出也要相应增加。如今我们每个月要还房贷,家里有老人和小孩,开销已经不少。是否再生一个,还得琢磨琢磨。”小陈说。

  小陈夫妻的情况并非个例。记者在随机采访中发现,不少一二线城市白领,在面对二孩这一选择时,都不约而同地陷入了生养成本的担忧之中。如何充分发掘家庭财务资源的潜力,做好迎接二孩到来的准备,成为不少家庭关切的问题。

  资产配置需调整

  “对于一个家庭来说, 多一个孩子绝不只是多双筷子,父母不仅需要做好心理准备,而且需要做好财务预算。”上海银行浦东分行财富管理中心马天红表示,对于一线城市的家庭来说,生活支出和子女教育费用作为长期的大额刚性支出着实不可小视,对于二宝家庭来说或许也意味着负担加倍。

  专家建议,对于多数家庭来说,如果计划要二孩,第一步是厘清当前家庭的财务结构,了解多一个孩子可能会多出哪些开支;第二步是做好预算,调整家庭财产配置。“预算主要可以分为生育金、抚养金和教育金等,部分家庭可能还需要考虑换更大的房子。”银率网理财分析师闫自杰说。

  值得注意的是,根据家庭资产累积情况、收入支出结构、家庭成员结构、各成员工作性质以及保障情况等的不同,家庭财产配置的调整也应该有所不同。“对一般普通双薪适龄夫妇,尤其是父母年龄偏大或身体不是太好的家庭来讲,二孩的到来,日常开支将大大增加,不仅在于孩子的直接费用,还包括对保姆或其他家政服务的潜在需求也会增加。”浙商银行个人银行部总经理陶嵘表示,可支配收入的减少将直接影响原先财产配置方案的执行。

  家庭需要调整既定的理财目标,比如,在教育金储备方面,除日常可支配收入用于投资外,有年度旅游规划的家庭,可将该部分资金转为二孩的教育金储备启动资金,投资相对稳健的银行理财产品等;在家庭成员保障方面,应加强对家庭主要收入来源成员的意外保障。“如果资金不是很充裕的话,则尽可能选择定期、消费型保险产品,这样将大大降低保险支出等。”陶嵘补充说。

  马天红同时提醒:“多一个孩子,也多了一份家庭责任和经济负担。作为经济顶梁柱的宝爸宝妈们务必及时检视自己的保单,补足意外、重大疾病和定期寿险方面的保额,使之足以覆盖包括贷款余额和抚养孩子成人的生活教育开支,以消除家人的财务安全隐患。”

  “假如是企业家等高资产净值家庭,还应做更全面的长远安排,考虑多子女的不同专长培养,以及借助保单、信托计划等做好未来的家业传承和财产分配方案,避免出现争产等不必要的家庭纠纷。”马天红说。

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